Khi điện thoại rung lên với tin "TK ••••4521 +2.500.000 VND", phản xạ tự nhiên là coi như tiền đã về. Với người bán hàng, kế toán hay thu ngân, phản xạ này đôi khi gây thiệt hại: tin nhắn có thể giả, có thể đến muộn, hoặc không phải của ngân hàng.
Dòng Tiền Pro xử lý vấn đề này bằng cách gắn cho mỗi giao dịch một trạng thái ghi rõ mức bằng chứng. Bài này giải thích ba trạng thái và cách bạn nên dùng chúng.
Ba trạng thái
Tạm tính nghĩa là hệ thống đã đọc được nội dung giao dịch, nhưng chưa đủ bằng chứng về nguồn. Ví dụ, tin nhắn đến từ một kênh mà hệ thống không lấy được người gửi tin cậy.
Đã xác thực nghĩa là nguồn của giao dịch đạt quy tắc tin cậy của kênh mà nó đi qua. Chỉ giao dịch ở trạng thái này mới được báo "đã nhận" ở quầy, tính vào hạn mức, ghi ngược sang hoá đơn và gửi webhook xác nhận tiền về.
“Đã xác thực”: xác thực nguồn, không phải ngân hàng xác nhận quyết toán.
Cách ly nghĩa là nguồn đáng ngờ. Giao dịch không vào số dư. Bạn mở ra xem, và chỉ người có quyền mới quyết định đưa vào sổ.
Điều kiện để được xác thực
Điều kiện phụ thuộc vào kênh.
- SMS và thông báo trên Android. Người gửi do hệ điều hành cung cấp phải khớp brandname của ngân hàng, hoặc tên gói của app ngân hàng với thông báo. Gói tin gửi lên còn phải có chữ ký của thiết bị đã ghép với tổ chức của bạn.
- iOS Shortcuts. Giao dịch chỉ được tính đã xác thực khi người gửi do iOS cung cấp khớp brandname ngân hàng. Chủ tổ chức có thể tắt việc này theo từng tài khoản. Nếu không, giao dịch ở trạng thái tạm tính cho tới khi một nguồn khác xác thực.
- Open API ngân hàng, sao kê và email. Các nguồn này có thể xác thực giao dịch hoặc nâng giao dịch tạm tính lên.
“Đã xác thực”: xác thực nguồn, không phải ngân hàng xác nhận quyết toán.
Số điện thoại thường, hoặc người gửi không khớp với ngân hàng đã đăng ký, bị cách ly.
Vì sao không dùng số dư làm bằng chứng?
Nhiều người nghĩ rằng nếu số dư sau giao dịch khớp với chuỗi các giao dịch trước thì tin nhắn là thật. Dòng Tiền Pro không dùng cách này để xác thực. Một tin nhắn giả vẫn có thể ghi số dư nghe hợp lý.
Chuỗi số dư chỉ được dùng để kiểm tra nhất quán số dư: phát hiện khoảng trống, nghi ngờ thiếu giao dịch, rồi gợi ý bạn nhập sao kê. Kết quả kiểm tra này không thay đổi trạng thái của giao dịch.
Bạn nên làm gì với từng trạng thái
- Đã xác thực: dùng được cho giao hàng, gạch nợ và hạch toán. Với việc cần chắc chắn tuyệt đối về quyết toán, hãy đối chiếu thêm với ngân hàng theo quy trình của bạn.
- Tạm tính: coi là thông tin để theo dõi. Chờ xác thực trước khi giao hàng hoặc ghi nhận thanh toán.
- Cách ly: xem lý do cách ly, so với sao kê ngân hàng nếu cần.
Xác thực nguồn không phải là quyết toán
Điều quan trọng cần nhớ: xác thực ở đây là xác thực về nguồn dữ liệu. Hệ thống biết tin báo đến từ nguồn đáng tin. Ngân hàng không xác nhận quyết toán thông qua Dòng Tiền Pro.
Khi một giao dịch đến từ nhiều nguồn
Một khoản tiền có thể được báo bằng SMS, sau đó bằng Open API, rồi xuất hiện lại trong sao kê cuối tháng. Hệ thống gộp những báo cáo này thành một dòng giao dịch và giữ danh sách nguồn. Khi tính hạn mức, dòng đó chỉ được tính một lần. Bài cách đếm giao dịch tính phí nói kỹ hơn.
Tóm lại
- Tạm tính: có tin báo, chưa đủ bằng chứng.
- Đã xác thực: nguồn đạt quy tắc, được tính và được dùng cho các bước tiếp theo.
- Cách ly: nguồn đáng ngờ, chờ người xem xét.
Nếu bạn muốn thử, xem tính năng giao dịch xác thực hoặc kết nối Android trong 10 phút.
“Đã xác thực”: xác thực nguồn, không phải ngân hàng xác nhận quyết toán.